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浙商银行:跨境金融助力“地瓜藤蔓”遍全球

2023-12-07 13:51:34   来源:中国网  阅读量:12776   

浙江“地瓜经济”的藤蔓,如何越过重洋伸到海外仍能茁壮成长?

浙商银行:跨境金融助力“地瓜藤蔓”遍全球

秉持开放的视野,走南闯北的浙商坚持由“贸行天下”向“产行天下、智行天下”的跃迁思路,深入深化“地瓜经济”在全球范围内的落地,带动浙江经济高质量可持续发展。

在这过程中,浙商银行积极践行“金融向善”的理念和服务实体的宗旨,围绕“地瓜经济”提能升级“一号开放工程”,充分发挥跨境金融和全国性股份行优势,重点推动浙江对外贸易、跨境投融资、“浙江人经济”等领域提能升级,跳出浙江服务浙江,为浙商企业“出海”保驾护航。

据了解,近年来,浙商银行在国际结算量、对客外汇交易、外贸流动性服务、外资外贸新业态等方面,持续发力,截至2023年11月末,共完成国际结算量3693亿美元,同比增长38%,业务规模、效益连年实现两位数以上增长,在市场、同业中获得良好口碑,多次获得国家外汇管理局外汇业务审慎与合规经营评估A类评级。

香港+自贸区“双平台”

打破“走出去”融资瓶颈

从“贴牌”到“品牌”,从“制造”到“创造”,近年来,越来越多的浙江企业走出国门,把“地瓜”的“藤蔓”延伸到各个国家,壮大“地瓜经济”的同时,也为世界经济发展注入新动能。

然而,“走出去”企业依然面临跨境融资难、汇率波动风险、订单减少等诸多难点,限制了“地瓜藤蔓”的延伸。

为全力支持外贸企业高质量发展,高质量提供跨境融资服务,浙商银行建立了依托香港分行、自贸区分账核算单元跨境联动“双平台”,面向国际市场开阔融资渠道,丰富融资方式,降低融资成本,运用跨境担保、跨境资金集中营运、跨境资产池、跨境外汇交易、国际银团贷款、境外发债及投债等产品,为“走出去”企业提供集结算、汇兑、担保、融资于一体的全方位综合化跨境金融服务。

宁波的乐歌人体工学科技股份有限公司,主营健康和智慧办公及家居产品的研发、制造和销售,主要产品为电动升降桌。企业于2011年开展跨境电商业务,是最早一批进入欧美市场的中国跨境电商之一。企业在越南设立从事外围制造的基地,在美国设立海外仓,通过亚马逊、乐天等平台以及自营的独立站平台将中国制造带给全球70余个国家地区。

海外仓作为跨境电商的核心基础设施,乐歌在经营主业的同时,也积极布局公共海外仓,一方面助力自身的跨境电商业务发展,另一方面服务其他跨境电商企业。而在从中国传统制造向中国制造+中国服务的转变中,企业的资金压力尤为凸显。

为助力企业“走出去”行稳致远,浙商银行不断为其提供专业的金融服务。除了提高授信额度支持、提供绿色通道快速审批外,浙商银行充分运用“涌金出口池”、应收款保兑、“国内信用证等产品,联动香港分行发放内保直贷替换流动资金贷款,以及通过跨境资金集中运营政策为其境外子公司境外放款,降低企业财务成本,大大提高了企业融资的便利性。

此外,浙商银行充分把握跨境金融服务平台“银企融资对接应用场景”在浙江试点的业务机遇,拓宽跨境融资对接渠道,积极推动项目落地,实现银企融资授信对接模式新突破,为企业提供更优质便捷的跨境融资服务。

“数智化+全流程”服务

支持外贸企业做大做强

秉承“让数据多跑路,让企业少跑腿”的服务理念,浙商银行深入推进国际业务数字化改革,打造涵盖自助跨境结算、大数据跨境融资、全生命周期汇率管理、跨境智能监测预警平台、全功能大跨境管理平台等五大重点应用的“数智跨境”差异化金融服务品牌。

在数字金融实践应用中,浙商银行通过“制度流程化、流程系统化”强化全链条业务管理。事前,运用内外部各项业务数据,通过业务数据分析、客户风险画像,实现大数据精准服务方案;事中,通过各系统之间直连互通和交叉验证,简化流程,提升业务处理效率;事后,通过大数据监测回溯,加强风险控制。

基于自身国际化金融服务业务特色,浙商银行不断推进国际化业务实践。温州捷和进出口贸易有限公司主营铝卷出口业务,境外销售主要对象为该企业股东创办的阿联酋板业集团等公司,为其提供等生产所需的原材料。浙商银行利用特色金融产品,为该企业提供高效、便捷的金融服务,为其开拓中东市场提供金融助力。

首先,在企业经营周转需资金支持的情况下,浙商银行通过“出口银税贷”产品为企业提供600万元信用授信支持,审批流程全程在线、高效便捷,为企业解决了燃眉之急;其次,利用“涌金出口池”帮助客户盘活应收账款,提供灵活、便捷的各类融资产品,降低融资成本;再者,通过“浙商交易宝”为企业提供24小时在线货币兑换、汇率避险等服务,帮助企业及时应对汇率波动。

据介绍,在银企融资对接应用场景试点中,浙商银行20家分行开展跨境金融服务平台银企融资对接应用场景试点工作,结合大数据授信,帮助中小企业拓宽融资渠道。2022年,浙江省内分行累计为617家外贸出口企业提供出口应收账款融资15.12亿美元、出口信保融资3.05亿美元,跨境金融服务平台业务规模同业排名第一,出口信保融资规模同业排名第一。

除了助力中小型出口企业做大做强,浙商银行还利用自身优势帮助集团公司海外产业转型升级。

卧龙控股集团有限公司是一家扎根于浙江绍兴,以电机及驱动为主业,涵盖工业自动化、能源管理、贸易等业务的跨国企业。卧龙控股集团在美洲、欧洲、亚洲设立三大运营中心,在中国、越南、奥地利、英国、德国等国家设立39个制造工厂,销售及服务网络遍及全球100多个国家和地区。

围绕企业外汇服务、数字化转型升级需求,浙商银行为卧龙集团提供了全流程金融服务。一是结合企业发展现状及融资需求,为其有进口货物需求的子公司增加进口开证额度;二是充分运用该行“涌金全球汇”、极速开证、对客外汇资金交易等国际业务拳头产品,为其提供结算、融资、交易一体化跨境金融服务;三是紧跟企业发展脚步,不断推出贴合企业需求的创新融资产品。

值得一提的是,为助力浙商延展海外“藤蔓”,浙商银行围绕核心企业上下游生态圈供应链业务场景,深化“链长+链主”协同,创新合作模式,持续做好融资,持续提供线上化、类信用、低成本的定制化供应链融资服务,助力“根茎”产业链企业发展壮大。

金融顾问综合化服务

助力“中国制造”加速出海

中央金融工作会议提出,“金融要为经济社会发展提供高质量服务”,要“完善金融体制,优化金融服务”。浙商银行擎旗的金融顾问制度,正是一项发挥自身体制机制优势、赋能实体经济、优化金融增值式服务的改革举措,是金融供给侧结构性改革过程中的实践创新、理论创新、制度创新。

通过金融顾问服务,浙商银行主动帮助外贸企业解决各类难题,助力“中国制造”加速出海。在“世界工厂”义乌,深受中东“土豪”青睐的民族服饰定制、出口俄罗斯的特色玩具、欧美货运代理订单所需货柜……这些外贸经济背后都有浙商银行金融顾问的支持。

浙江华派国际物流有限公司是一家专业的货运代理服务公司,已打通美国、意大利、西班牙等多个欧美国家的货运路线。“今年公司出口欧美的货运代理订单超过预期,原本的货柜略显不足,需要紧急采购一批才能满足现有的需求。”华派物流相关负责人表示。

在得知上述情况后,浙商银行义乌分行金融顾问积极对接,在服务过程中,深入了解华派物流金融服务需求,为其量身定制金融服务方案,一方面通过发放150万元贷款解决其资金问题,另一方面进行汇率避险策略宣导,帮助企业树立汇率“风险中性”意识。

据了解,浙商银行积极组织金融顾问通过“倾听”找准浙商金融难点与需求,“链接”顾问背后法律、税务、会计、银行、证券、保险、资管等机构资源和服务,“整合”跨专业跨机构的综合金融服务方案,“陪伴”携手浙商出海经商投资兴业。

目前,浙商银行擎旗的金融顾问制度,已在全国聘用3400多名金融顾问,设立82家金融顾问工作室。以此为载体,该行积极参与全球各地浙江商会活动,与省市工商联合作实现全覆盖,并与江苏、上海、安徽等地浙江商会签订战略合作协议,以金融顾问链接服务全球浙商。

藤蔓延伸向四面八方,汲取更多阳光、雨露和养分,也将支撑根基部的块茎长得更加粗壮硕大。接下来,浙商银行将持续践行“善本金融”理念,以深化金融供给侧结构性改革为主线,全力支持外贸企业高质量可持续发展,让延伸的藤蔓始终有金融活水的精准滴灌,凝心聚力助推“地瓜经济”藤茂根壮。

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